国際送金の要「コルレスバンク」の仕組みと現代の課題

｜ 小森さだゆき ｜ 参政党 / 高槻市議会議員

先日、金融システムの勉強会にて「コルレスバンク（コルレス銀行）」に関する図解を見る機会がありました。私たちが普段、当たり前のように行っている海外送金の裏側には、実は非常に複雑な銀行同士のネットワークが存在しています。

今回は、この国際金融のインフラとも言える「コルレスバンク」の仕組みと、今直面している課題について共有したいと思います。

コルレスバンクとは何か？

コルレスバンクとは、一言で言えば「海外送金における中継地点となる銀行」のことです。

世界中のすべての銀行が、互いに直接つながっているわけではありません。例えば、日本の地方銀行から米国の小さな銀行へ送金する場合、それらの銀行同士に直接の取引ルートがないことがほとんどです。そこで、世界的なネットワークを持つメガバンクなどが「中継役」を引き受け、資金をバケツリレーのように運んでいくのです。

複雑な階層構造とコストの相関

国際送金のルートは、以下のような階層構造になっています。

この仕組みのおかげで世界中へ送金ができる一方、中継する銀行が増えるほど「コルレス手数料」が発生し、着金までに時間がかかるというデメリットも生じます。

「送金の目詰まり」という日本の課題

近年、マネーロンダリング対策やテロ資金供与対策の国際的な強化により、このコルレス関係を維持するためのコストが急増しています。その結果、大手銀行がリスク回避のために中継業務を縮小・停止する「デリスキング」が進んでおり、特に地方銀行などでは海外送金の取り扱いが難しくなる「送金の目詰まり」が社会問題となっています。

未来の決済インフラに向けて

こうした既存システムの非効率さを解消するため、現在ではブロックチェーン技術を活用した新しい決済手段や、中央銀行デジタル通貨（CBDC）の研究が進められています。

かつて私が海外で生活していた約18年間を振り返っても、日本の金融サービスの利便性や存在感は、時代の変化とともに大きな岐路に立たされていると感じます。古い仕組みを理解した上で、いかにして新しい技術を取り入れ、国民の利便性と安全を守っていくか。地方自治の現場からも、こうした国力の基盤となる議論を注視していく必要があります。

金融の安定は、私たちの生活の安定に直結します。これからも学びを深め、市政、そして日本の未来に活かしてまいります。

｜ 小森さだゆき ｜ 参政党 / 高槻市議会議員